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金融报道|新华保险“半年考”:银保渠道翻倍增长 队伍效能提升

作为提出“二次腾飞”全新发展目标的开局之年,新华保险于昨日交出年中答卷。半年报指出,上半年,新华保险营业收入与保费收入增长迅速,分别实现1186.60亿元和968.79亿元。

不过,其归母净利润同比下降22.1%为82.18亿元。而在高增长的发展势头下,一些延续已久的老问题仍未解决。例如其新业务价值较去年同期下降11.4%,为52.21亿元,需要说明的是,该项数据在2019年半年报和2019年年报亦呈现下滑,分别减少了8.7%和19.9%。此外,秉承“规模先行”的发展策略,新华保险个险渠道得以壮大,但队伍效能持续下滑。

银保渠道翻倍增长

8月25日晚,新华保险在港披露半年报。报告显示,上半年,新华保险原保险保费收入实现968.79亿元,同比增长30.9%。其中,长期险首年保费298.62亿元,同比增155.0%; 长期险首年期交保费134.60亿元,同比增长15.1%; 续期保费626.95亿元,同比增长7.4%; 短期险保費43.22亿元,同比增长11.3%。不过,十年期及以上期缴保费则出现下滑,较2019年同期下降17.2个百分点,保费收入为49.69亿元。

从业务类型来看,分红险是上半年的增长主力。2020年上半年,分红险实现保费收入为400.54亿元,同比增加55.9%,是报告期内增长最快的险种。而传统保险和健康险则分别增长了23.5%和14.4%,至235.81亿元和320.21亿元。

此前,2019年工作会议中,新华保险确立了“二次腾飞”的发展目标,即形成“地位稳定第一梯队、资产突破万亿平台、规模价值同步增长和产业协同发挥效能”。为此提出“1+2+1”战略构想,即推进以寿险业务为主体,以财富管理、康养服务为两翼,以科技赋能为支撑的“一体两翼+科技赋能”布局。其中,重启银保渠道成为新华保险发展“变道”的重要举措。定位为寿险业务主要渠道的银保渠道,将肩负贡献新单保费规模的使命。

在此次半年报中,银保渠道增长瞩目,与此前战略布局形成呼应。数据显示,截至2020年6月末,银保渠道保费收入合计为291.43亿元,同比增长133.8%,相较之下,个险渠道保费收入仅增长10.5%。

在银保渠道中,坚持“确保规模贡献,促进价值发展”,实现保费收入291.43亿元,同比增长133.8%。其中,长期险首年保费195.07亿元,同比增长635.3%; 长期险首年期交保费36.59亿元,同比增长 38.0%;续期保费95.92亿元,基本与去年同期持平。

个险队伍效能持续下降

2019年,依据“业务增长,队伍先行”的经营策略,新华保险走上了规模为先的发展路线。在2020年上半年,队伍建设仍是其发展重心。根据其半年报数据,个险规模人力为52.6万人,同比增长36.5%,但队伍效能有所下降。上半年,新华保险月均合格人力为13.5万人,同比下降3.5%,月均合格率为26.4%,较2019年同期下降12.4个百分点,月均人均综合产能3578元,同比下降20.0%。对此,新华保险在半年报中表示,疫情影响下,队伍展业难度陡增,核心作业人力下滑。

而据财经网金融观察,队伍效能下滑问题并非首次出现。2019年半年报显示,其月均合格率为38.8%,降低了2.9个百分点,月均人均综合产能为4472元,同比减少13.8%。在2020年中期,这一问题仍在困扰新华保险。

在去年12月,新华保险亦对上述问题有过相关阐述,“2020年,队伍建设仍将是新华保险工作的重心,公司将在遵循新增、绩优、晋升、留存发展规律的基础上,重点关注队伍效能提升。未来三至五年,公司将采取螺旋式增长的队伍发展模式,推动人力增长的同时保持质量稳定,增强队伍建设对业务发展的支撑能力。”从目前发展趋势来看,距离“效能提升”仍有一定距离。

股权投资收益下滑

投资方面,定期存款增长49.2%,在所有投资方式中增长最快,存款金额由640.40亿元上调至955.40亿元,占比10.6%;股票型金融资产增长17.5%,以1844.33亿元占比20.5%,债权型金融资产占比最高,为61.6%,投入资金5544.99亿元,较2019年末的5505.39亿元微增0.7%。

新华保险表示,債权型金融资产投资是資產配置的主要方向,上半年一方面主动把握利率阶段性机会,波段操作;另一方面从战略配置角度出发,持续大力度配置长久期地方债。国债等利率债品种。金融产品的配置继续围绕绝对收益目标,对大量的金融产品项目进行密集调研,在风险可控的前提下积极寻找、择优配置优质资产。截至2020年6月30日,公司债权型金融资产投资金额为5544.99亿元,在总投资资产中占比为61.6% ,占比较上年末下降4.0个百分点。

不过,在投资收益方面,债权投资利息收入为134.49亿元,较2019年同去增长13.0%,而股权投资收益则下降了14.8%,收益为28.15亿元。

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